密尔瓦基讯
根据美国西北互助人寿保险公司（Northwestern Mutual）发表的最新研究结果显示，美国人普遍对退休后必须面临的各项财务现实问题感到准备不足。每10个美国人中将近8人（78%）对于退休后是否负担得起舒适的生活感到「极度」或「某种程度」的忧虑，而三分之二的人认为退休储蓄可能不够维持终生。目前就业的美国人中打算在70岁或之后退休的比例（38%）超过打算依照传统在65-69岁退休的人（33%）。
这是2018年计划与进度研究（2018 Planning & Progress Study）得到的初步结论。这个由西北互助人寿保险公司出资的年度性研究计划针对美国人对金钱、财务决策、以及影响长期财务保障的广泛议题之态度和行为进行探讨。
「对许多亚裔美国人而言，退休是他们做财务规划时的首要考虑。延后退休应该是属于个人的选择而不是为了生存而不得已的必要行为，」西北互助人寿保险公司亚裔多元文化市场策略总监Vivian Chen表示。 「及早积极进行财务规划可以决定日后是自由选择或是默默接受的退休生活方式。」
金钱和情感
虽然人们因为担心缺乏财务保障而打算延后退休，但根据西北互助人寿保险公司发表的上述研究结果，人们对日后生活的美好愿景中最重要的条件就是财务保障。每10个美国人中高达9人（87%）同意，再没有比井井有条的财务规划更让他们感到开心和自信的事情。
并不令人意外的是，金钱同时也是人们最主要的压力来源（44%），大幅度超过私人关系（25%）和工作（18%）。以下是部分令每10个美国人中至少4人感到「高度」或「中度」焦虑的财务压力：
• 医疗照护费用高涨：59%
• 未经规划的财务危机：55%
• 未经规划的健康危机：53%
• 收入：48%
• 储蓄的数额：48%
• 债务：42%
• 退休规划：41% – 高于2017年的37%
财务问题引起的焦虑可以对心理健康和生活方式产生严重影响。超过四分之一的美国人（28%）表示至少每个月因为财务问题感到忧郁，而每周、每天、甚至每小时都因此感到忧郁者有17%。
「生命的意义，在于踏实地活着，而不是忧愁地活着，」Chen表示。 「要纾解对财务的忧虑，良好的财务策略可以扮演重要的角色。」
顾问：财务明朗的关键
三分之二的美国人对于应该现在消费还是为未来做储蓄举棋不定 – 咨询财务顾问可能是解决的办法。根据最新的调查结果：
• 每10个拥有财务顾问的美国人中将近7人（67%）相信他们对于现在应消费多少和为日后储蓄多少相当清楚，而没有财务顾问的人当中只有不到一半（44%）有同样信念。
• 没有财务顾问的人对于自己的消费和储蓄是否平衡感到「毫无信心」的比例是有财务顾问者的两倍多（34%相较于13%）。这也许就是为什么没有财务顾问者比起有财务顾问者，更有可能将降低债务作为首要项目（60%相较于37%）的原因之一。
虽然这项调查的结果支持咨询财务顾问的整体价值，美国人也例举区分一个优秀的顾问和一个马马虎虎的顾问的数项特质。 「一个我能充分信任，以我的最佳利益为优先/不只是贩售产品」是选择财务顾问时的最重要指标（57%）。
与财务顾问之间的关系也是人们接受理财服务时的重要考虑。每10个美国人中有6人表示人与人的关系结合科技是最理想的方式，只有11%选择完全自动化的解决方案。
「财务决策令许多亚裔美国人感到无所适从，在多个重点选项间徘徊更令人感到迷惘，」Chen表示。 「财务顾问可以通过专业能力和客观立场看清整体财务状态，并开发灵活策略，让您既能享受当下的生活，又可保障您的未来。」
