保险公司削减福利、提免赔额 应对医疗支出上涨
【新闻速递】综合报道
随着物价和医疗费用的持续攀升，长期以来被视为保险公司“利润高地”的联邦医疗保险优势计划（Medicare Advantage）正面临新的挑战。2025年，多家大型保险公司在财报中坦言，医疗成本增长已远超预期，尤其是在门诊护理领域开支迅速上升。为应对这一趋势，保险公司开始采取削减部分附加福利、提高免赔额等措施，同时在部分无利润的地区和计划中缩减业务规模，这将使数百万参保老人面临更高自付费和更少的服务选择。
联合健康保险 (UnitedHealth) 是最新一家取消部分联邦医疗保险优势（Medicare Advantage）计划的公司，该计划覆盖超过 50 万老年人。联合健康在其第二季度财报电话会议上表示，公司计划取消目前为超过60万名用户提供服务的联邦医保优势计划，成为最新一家宣布如此大规模缩减的健康保险公司。
“我们看到医疗成本增长高于预期，尤其是在门诊护理方面。” 联合健康首席执行官蒂姆·诺埃尔（Tim Noel）在电话会议上表示，“美国医疗体系长期存在的成本问题正在加速恶化。”
随着这些由私人保险公司管理的计划参保人数激增，医疗服务提供方的成本也随之飙升。对此，联邦医保优势计划（MA）开始削减部分福利，甚至提高免赔额。
据雅虎报道，非营利组织“联邦医保倡导中心”（Center for Medicare Advocacy）副主任大卫·利普舒茨（David Lipschutz）表示，“长期以来，联邦医保优势计划对大多数保险公司来说都是极具盈利性的。” “但近年来，保险公司抱怨人们使用的医疗服务超出预期，同时医疗成本全面上涨。”
他说：“当参保人使用医疗服务时，这对保险计划的业务不利。不过，他们似乎只是在精简服务范围，而不是完全退出。”
根据凯撒家庭基金会（KFF）的数据，联邦医保优势计划的参保人主要集中在少数几家母公司旗下的保险计划中，联合健康集团是市场份额最大的公司，与Humana公司合计占全国近一半的参保人数。
据Humana预计今年其联邦医保优势计划参保人数将减少约55万人，主要原因是退出部分无利润的计划和郡区。不过，这些老年人中大约40%可能会加入Humana的其他联邦医保优势计划。
需要明确的是，大型保险公司并没有退出联邦医保优势计划，只是在精简业务。
根据KFF的数据，今年有3410万人参加了联邦医保优势计划，占符合条件的联邦医保人群的一半以上，不过今年参保人数的增长速度放缓。到2025年，平均每位联邦医保受益人可以选择大约42个联邦医保优势计划。
未来预期
参保人可能会遇到某些计划中处方药自付额上涨，以及部分福利减少甚至取消的情况。联邦医保优势计划的一大吸引力在于，它们通常包含传统联邦医保不涵盖的福利，如药品、眼镜、牙科护理和健身课程等，而且往往保费很低甚至为零。
与此同时，联邦医保优势计划也会使用成本管理工具，比如事先授权要求，这可能使老年人在获得医疗服务前必须经过耗时的审批流程。此外，这些计划通常有一个有限的医疗服务提供者网络，这会限制可选择的医生和医院，而且这些网络经常发生变化。
专家表示，到2026年，一些联邦医保优势计划可能会减少牙科和视力覆盖，例如提高看专科医生的自付额。如果你是通过联邦医保优势计划报名健身房会员，明年可能就无法继续享受这一福利。
