《你不可能永远健康，但你可以永远有尊严》——一场关于长期护理的醒觉之约
本期讲师：Dr. Min Cole, PhD
- 滙衆金融集团首席讲师
- 长期护理规划与女性健康财务教育专家
- 用专业和关怀，为每一个家庭预备未来
Dr. Min Cole 傅旻，美国应用老年学博士，品质生活集团（501）（C）（3）创始人，在美国南加州曾担任医疗护理院院长和社区医养项目主任，拉文大学教授，老年项目开发运营管理顾问，全方位生命健康，退休和长期护理以及职业生涯规划导师。
你是否想过——当人生走入“慢下来”的阶段，当身体不再自由、认知开始模糊，由谁安排或提供照料？你会在哪里接受照料？你是否知道长期护理的费用有多少？ 以及如何支付？你有没有一份真正写下来的长期护理计划？为什么你现在就需要开始规划？
你有一份 Long-Term Care（长期护理）计划吗？
每次讲座我都会问听众：“你有没有一份长期护理的计划？”几乎没有人举手。绝大多数人并没有准备，更没有人写下具体可执行的护理方案！
即使有人说“有”，再问一句：“你写下来了吗？”答案还是——没有。
这不是个性的问题，而是一个普遍的集体忽视。「我早知道，就应该多买一点……」
Dr. Cole 博士说, 这句话是她在辅导申请长期照护保险理赔（Long-Term Care Claim）时，
最常听到的遗憾之一。
同时, 你也是否知道？超过一半的理赔者，都在后悔当初买太少、买太晚、或者根本没买！
数据告诉我们：
- 超过 70% 的人 在生命晚期会需要某种程度的长期护理
- 女性平均照护年限为 3.7 年，远高于男性
- 健康险、Medicare 都 不支付长期照护费用
- 随着人口老龄化，美国正迎来史无前例的“理赔浪潮”
Dr. Cole 博士说首先不仅分享了发生在自己照顾双方父母的真实经历, 同时也列举了大量
的临床经验和 案例来列举老年人晚年因为没有提前规划长期护理给子女带来的巨大的生
活压力, 同时生活品质也大大受到影响。
问题不是你没听过，而是你没意识到：
- 70 岁以上申请长照险，几乎不可能。有研究显示，70～79 岁之间超过一半被拒保。有病、吃药、记忆力不好，或只是年纪大，保险公司都可以不卖你。
- 你以为有 Life Insurance 就够了？ 错。寿险的设计是你「去世后给家人」，而长照险是你还活着但需要照顾时给你的。
- 你现在做的规划，是为了 20～30 年后用的。我辅导的多数个案是 1995～2005 年间买的保单，2025 年起将进入理赔高峰。
这波浪潮，被称为：「Age Wave」——美国银发长照理赔浪潮。而这个浪潮，正是1995~2005 年买了 LTC 的人开始陆续进入需要使用的阶段。你今天的准备，是为了 20~30 年后的自己。
她分享到，美国随着人口老龄化浪潮（Age Wave）悄然来临，长期护理的需求激增。从 2025 年开始，Long-Term Care 的理赔潮将正式开启，而大部分的理赔案例，早在 1995-2005 年之间就已投保。也就是说——你今天做的规划，很可能是为了 20-30 年后的生活质量。
从今天开始，为未来预留一份尊严与体面。
什么是长期护理（Long-Term Care）？
它是一种非医疗型的生活照护服务——当你年老、慢性病、术后康复，或认知退化，无法独立完成穿衣、如厕、洗澡、进食等基本生活动作时，你就需要长期护理，来维持生活质量与人的尊严。
然而，问题来了：
- ❎医疗保险不承担
- ❎Medicare 不覆盖
- ❎健康险不包含
- 所有的支出都要你自己或家人承担
为什么现在就要开始准备？
美国官方统计显示：
- 65 岁以上的女性平均需要 3.7 年 的长期照护
- 男性也需要 2.2 年
- 每 4 个美国人中，将有 1 位步入老年
- 2025 年，美国将正式进入 长期护理理赔浪潮
那我该怎么规划？
你需要认真问自己三个问题：
- 我到底能获得多少赔付？ （How much is available?）
- 我的福利何时才能开始生效？ （When do benefits begin?）
- 能用多久？够不够？ （How long will it last?）
市面上常见 LTC 类型
- 传统长期护理保险（Traditional LTC）
- 混合型 LTC（Hybrid：结合人寿+护理福利）
- 附加条款 LTC Rider（附加在人寿保单中）
如何选？赔付额度多少？是否加通胀保护？
Dr. Min Cole 通过案例和数据的方式跟大家娓娓道来, 告诉大家我们每个人当下是否购买长
期护理的这些决定，将直接影响未来几十年的生活质量！ ⸻
老年浪潮已来，你准备好了吗？
我们谈的不是一个保险，而是一个成年人该有的生命态度：
- 不拖累孩子
- 独立面对晚年
- 生病时还有选择的权利
- 在意识清晰时，替未来的自己打点好一切
Dr. Cole 博士的一句话提醒：
提前做好 Long-Term Care 计划，是一个成年人对自己和家人最大的体贴; 提前做好长期护理计划，是你送给未来自己和家人最深的体贴。
作为一位从业多年、亲历理赔与家庭照护的老年学博士，我深知健康、尊严、独立与财务。安全必须靠提早规划。 Long-Term Care，不是老年人才需要思考的事，是每一个成年人都应尽早了解并落实的责任。
让我们一起，用智慧规划未来，
为自己，也为所爱之人，
保留一份体面和选择的权利。
每本周四晚《滙衆金融大讲堂》
地址：100 N Citrus St, Ste 610, West Covina, CA 91791
时间：（周四）晚 7:00-9:00 PM PST
不见不散!
（图文：主办方提供）
