法訊║加州火災保險：如何申請火災損失理賠？

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帕薩迪納訊：
自2015年以來，加州火災保險理賠申請數量激增，加州一直在與歷史上最具破壞性的野火作斗爭。最近的“山貓”大貨，也使無數家庭在幾天之內就失去了自己的房屋和珍貴的土地，整個社區因突如其來的損失而滿目瘡痍。我們一起戰斗，一起哀悼，一起清理，一起重建家園。在這過程當中，很多人都在詢問如何申請火災理賠？保險公司惡意拒付又該如何應對？
 
前檢察官、南加州知名審判聯邦出庭律師鄭博仁(Paul P. Cheng, Esq.)，在近期的一次採訪中，就針對相關問題做出了答疑。他表示，很多人購買了保險計劃，為的是免受野火等意外災難帶來的傷害。但是，保險公司的目的是牟利，當遇到大量保險索賠時，他們常常會想方設法來限制給受保人的賠償金額。這不僅不道德，而且通常也是非法的。


保險公司知道，他們在與受保人打交道方面具有絕對優勢。保單的繁文縟節讓人困惑無比，他們使受保人不得不經歷繁瑣的程序才能最終拿到賠償，或拖延賠款，有時甚至還想盡辦法拒保。所有的這些做法在加州都是違法的，遇到此類問題，您可能需要有經驗的律師來協助您，確保保險公司理賠。


申請加州火災保險索賠

從保單角度來看，提出火災保險索賠就像是針對任何其他重大損失提出索賠一樣，如出一轍。但是，加州火災保險索賠申請的龐大數量，可能會出現理賠延遲的情況，並使流程更具挑戰性。鄭博仁律師(Paul P. Cheng, Esq.)就提供了以下申請火災保險理賠的一些建議，供大家參考：


1. 脫險後請立即致電保險公司。您的保險理算員可能會有很多的客戶，需要理算員進行逐一檢查。因此您要爭取盡量排在前面，以便可以盡快檢查您的財產。
2. 盡快開始清點您的物品。這是房主最費力的工作之一，但請務必做到盡可能的全面。您越早開始對丟失的東西進行記錄，您的清單就越准確詳細，這是唯一可以讓您的保險公司知道需要賠償什麼物品的辦法。
3. 保留所有與疏散、強制遷移、財產維修和因火災而必須更換的物品有關的收據。
4. 保留與保險公司的所有往來信件。如果您之後需要律師的幫助來申請索賠，那麼証明保險公司行為不當的書面証據，將對您的理賠起到重要作用。
5. 讓您的保險公司以書面形式給您報價。如果您的保險公司以口頭形式向您報價，請確保讓他們通過電子郵件、傳真或郵件等書面方式，進一步確認他們的報價。
6. 找到一些專門從事消防修復的合同工，並從他們那裡獲取一些報價。您將需要將這些報價與保險公司告訴您的報價進行比較，以支付更換或重建您財產的費用。
7. 在還沒准備好之前，請不要隨意終止您的理賠申請。您可能需要充足的時間才能發現保單涵蓋的所有損失。這可能需要專業人員（例如：合同工、消防修復專家，或樹木專家等）的幫助來評估您的真正損失，還可能需要律師來審查您的保單，並確保您獲得真正的損失補償。
Azusa39号公路因山火关闭。龐可陽攝

律師如何幫助您挽回火災的損失？

因一場野火失去家園或失去生意的人們，最不想應付的就是一家不配合的保險公司。更不願意還雇用律師，去起訴他們的保險公司。

但是，經驗豐富的律師通常可以幫助您，減輕獨自對抗保險公司的重擔。您無需在沒有專業指導的情況下，閱讀他們的繁文縟節；也不必覺得自己正在打一場會輸的仗。出庭經驗豐富的律師受過良好的專業培訓，可以為您辯護，並且通常可以比您預期更快地找到成功的解決方案。有時候，僅僅是知道您已被戰績良好的律師所代表，就足以讓您的保險公司不得不按照保單行事。

律師不僅可以幫助您獲得加州保險理賠的款項，而且還可以幫助您追回可能連您自己也不知道的保單所涵蓋的相應損失。在某些情況下，保險公司可能被迫支付遠遠超過其保單所涵蓋金額的懲罰性賠償金。

此外，如果是針對一些公共事業公司導致的火災理賠情況，那麼經驗豐富的律師還可能會幫助您彌補投保不足的損失。有關火險理賠的更多問題，可以致電鄭博仁聯合律師事務所華人服務團隊626.570.8888或[email protected].

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