錢美臻 洛衫磯報道
重創德州墨西哥灣沿岸地區的哈維颶風，災後重建的問題依舊存在，最嚴重的問題是85%受災房屋，可能在申請保險理賠時將無法被批准，這並非代表保險業違約不理賠，而是因為多數有買房屋險的屋主，可能買的保險內容並不包括”洪水”的理賠。
對於不熟悉保險的民眾來說，許多人只是為了政府強制規定，必須買車險，也可能因為有貸款，被貸款銀行要求一定要有房屋險。但許多民眾即使買了保險多年，仍然搞不清楚買了那些內容。舉例來說，本次哈維颶風災區所有淹水的房子，絕大多數的屋主將可能要自掏腰包來重建家園，所有的損失將無法申訴保險理賠。
這是因為絕大多數美國的房屋險，都是針對”火險”而設計，在針對失火造成房屋毀損的理賠條款下，或許有一小部分保單會附加因屋頂受損的漏水損失，但火險的保單設計，是不會因受保的房屋在自然災害如洪水或人為禍亂的戰爭等因素下，而進行理賠。
一如所有商業合約，買保險即是保戶與保險公司訂立了一份商業合約。所有商業合約都有責任與義務的條文，所以保戶在買保險前，因清楚理解一份保單所能提供的保障，且保險規章中不會理賠的條件。
正如加州地區賣出的房屋火險，若面臨地震摧毀房屋是不會理賠的，而為避免地震受災屋主則須在火險外，另行購買一個房屋地震險。有潛在地震危機的加州，在北嶺大震後，數家保險公司因理賠過於龐大而倒閉，加州官方因此牽頭組織境內保險業成立加州地震局(California Earthquake Authority，CEA)，來專門提供地震險保合約。
加州地震局雖然名稱像是個政府機構，但這組織是由加州十多家保險公司聯合組成，簡單來說是把這些保險公司出售的地震險全部集中，把保費累積起來成立一個大型的地震基金，來應對大地震發生後的可能的龐大理賠，進而避免單一保險公司因理賠金額太過龐大，在無法周轉下只能宣布破產的情況。
同樣的天災情況正如本次哈維颶風的災區，房舍受到洪水侵襲，也有應對需要加買的洪災險來負責理賠。而美國洪災保險除了少數私營保險公司有出售保單外，多數已售出的洪災保單都是由國家洪水保險計畫(National Flood Insurance Program)負責。
轄屬於聯邦緊急事務管理局(FEMA)的國家洪水保險計畫，是根據政府所制定的洪災保險地圖，來決定房舍是否需要買洪災險。但只有被列於洪災特別危險區域的房子，且同時必須要有聯邦貸款項目，才能透過國家洪水保險計畫購買有政府補助保費的洪災保單。而一般私營保險公司所提供的洪災險，通常保費昂貴而多數屋主會選擇不購買。
回歸到災區保險理賠問題，可以想見是本次淹水區域的多數屋主，因沒有購買洪災險，所以即使有買房屋險但仍然無法獲得理賠。以波士頓災區來說，區內只有15%至20%的屋主有買洪災險，這代表約有85%至80%的屋主，將全部行負擔本次洪水造成的家庭財產損失。
不過好消息是，被洪水淹沒而損壞的車輛，若車主有買一份內容夠完整的車險保單，多數車身的綜合險(comprehensive)是有包括洪水損壞的理賠。
